Франшизы от банков

Лучшие банковские франшизы помогут в открытии собственного банка

В последнее время банки России всё чаще предлагают предпринимателям купить у них бизнес по франшизе. Дилерская сеть растет, и, как следствие, увеличивается и пассивный доход франчайзеров.

Получаются выгодные условия как для корпораций, так и для предпринимателей. Как открыть банк по франшизе и что для этого нужно? На такой вопрос нужно ответить подробно.

Банковские франшизы: что это такое?

Инвестору предлагается освоить роль банкира и открыть банковское учреждение на условиях франчайзинга. Это довольно удобно, так как не потребуется платить дополнительные налоги. Более того – у него будет множество других привилегий, которые отсутствуют при открытии бизнеса с нуля

На инвестора возлагается сложная, но интересная задача – работать по доверенности от крупного банка. Конечная же цель этого учреждения – развить свою сеть во множестве населенных пунктов.

Иные задачи банков:

• предоставлять кредиты людям в определенных городах;
• выдавать депозитные, кредитные и личные карты;
• продавать страховые пакеты;
• предоставлять лизинговые схемы и т.д.

Преимущества и недостатки

Почему купить и работать с банковской франшизой – выгодно? Потому что существуют конкретные плюсы:

1. Для предпринимателя и сотрудников все франчайзеры гарантируют регулярное обучение и курсы повышения квалификации;
2. Небольшие вступительные взносы. Для расширения деятельности бизнесмену достаточно будет внести необходимую денежную сумму на счет компании – франчайзера.
3. Практически полностью отсутствует конкуренция. Каждый банк выдвигает концепцию открытия только одного отделения в городе франчайзи.
4. Банковские франшизы уникальны – предоставляется возможность заниматься, например, автокредитованием или микрозаймами.
5. Осуществляется качественная поддержка от лучших юристов.
6. Компании помогают найти подходящее место для офиса.
7. Появляется шанс выйти на большой рынок и уже «играть по-крупному».
8. Большинство банков быстро окупаются. Это значит, что после стадии «вхождение в безубыток» франчайзи будет получать только чистую прибыль.
9. Чтобы открыть банк с нуля, может понадобится, по статистике, несколько десятков миллионов рублей. По франшизе же вступительные и инвестиционные взносы будут гораздо меньше. Поэтому такой бизнес подходит даже начинающим предпринимателям.

Отрицательные стороны:

1. Инвестору приходится выполнять все условия, которые требует франчайзер.
2. Со стороны головного офиса осуществляются постоянные проверки. Если результаты покажутся неудовлетворительными, то филиал будет закрыт.
3. В последние несколько лет наметилась тенденция закрытия множества банков. Если такое учреждение перестанет существовать, то франчайзи в один момент лишится стабильного источника дохода.
4. Если банк потеряет репутацию, то это сразу же отразится на ведении деятельности филиалов.

Открыть банк по франшизе — инструкция

1. Для открытия филиала в своем городе следует отыскать банковскую организацию, которая желает расширить свою сеть. Для этого рекомендуется создать специальную группу, которая будет вести переговоры с руководством банков.
2. После того, как один из банков выскажет желание сотрудничества, он отправит франчайзи форму. В ней нужно сделать обоснование, почему предпринимателю необходима банковская франшиза. От бизнесмена также может потребоваться небольшая база потенциальных клиентов.
3. После удовлетворения обоснования необходимо изучить предлагаемый бизнес план и проработать индивидуальный финансовый план.
4. В итоге каждый банк предложит концепцию открытия и развития филиала. Как правило, у всех учреждений разные условия.

Связь с банком поддерживается по телефону, а также по корпоративной почте. Ежедневно требуется отправлять в головной офис отчеты о проделанной работе и реализованных услугах.

Каталог франшиз

Национальный Банк Сбережений

Когда была открыта: 1992.
Год запуска франчайзингового предложения: 2008.
Филиалы: личные — 20, работающие по франшизе – 8.
Стоимость покупки: 150 000 рублей.
Рекламный сбор: нет.
Роялти: нет.
Инвестиционные вклады от: 1 700 000 рублей.
Время окупаемости: 24 месяца.
Ежемесячные доходы: 100 000 рублей.
Помещение, необходимые размеры: 25 квадратных метров.
Страны для ведения деятельности: Россия.
Контакты: портал http://www.nbsrf.ru/, рабочий телефон 8(4932)59-11-59.

Фосборн Хоум

Когда была открыта: 2005.
Год запуска франчайзингового предложения: 2011.
Филиалы: личные — 1, работающие по франшизе – 23.
Стоимость покупки: 550 000 рублей.
Рекламный сбор: нет.
Роялти: нет.
Инвестиционные вклады от: 650 000 рублей.
Время окупаемости: 7 месяцев
Ежемесячные доходы: 200 000 рублей.
Помещение, необходимые размеры: 25 квадратных метров.
Страны для ведения деятельности: Россия.
Контакты: официального портала нет, рабочий телефон 8(495)995-58-52.

Банковские гарантии 24

Когда была открыта: 2009.
Год запуска франчайзингового предложения: 2013.
Филиалы: личные — 20, работающие по франшизе – 580.
Стоимость покупки: 200 000 рублей.
Рекламный сбор: нет.
Роялти: 9 000 рублей ежемесячно.
Инвестиционные вклады от: 100 000 рублей.
Время окупаемости: 2 месяца
Ежемесячные доходы: 180 000 рублей.
Помещение, необходимые размеры: 30 квадратных метров.
Страны для ведения деятельности: Россия.
Контакты: портал http://bg-franshiza.ru/, электронная почта fr@bg-franshiza.ru, рабочий телефон 8(800)333-19-63.

Отдельно стоит сказать о Сбербанке. Что любопытно, главное банковское учреждение собственной франшизы не имеет. Как оказалось, этого и не требуется. Несколько лет назад была запущена специальная программа «Бизнес старт».

Её суть – если у бизнесмена нет необходимого начального капитала, то ему выдавался кредит на предпринимательское дело. За всё время вышло, что Сбербанк аккредитовал более сорока франчайзинговых банков. Среди них такие известные франшизы, как:

Заключение

Этот вид предпринимательской деятельности всегда приносить хорошую прибыль. Кроме того, от франчайзера можно в любой момент ожидать необходимую помощь. Поэтому открывать банк по франшизе – выгодно. И в этом может убедиться каждый желающий. Однако перед покупкой нужно не забыть просчитать все возможные потери и риски.

Полный каталог франшиз от Сбербанка

Выбери лучшую франшизу от Сбербанка

Содержание

Открытие собственного дела – процесс трудоёмкий, который отнимает много времени, сил, а главное, нуждается в изначальной подпитке немалыми суммами денежных средств. Предприниматель должен вкладываться в аренду помещения, ремонт, возможно наружное оформление, закупку мебели и оборудования, наём персонала с постоянной выплатой заработанной платы, регистрацию юридического лица и налоги, маркетинговую компанию, закупку товара, продвижение своих услуг через всевозможные рекламные каналы, реализацию дизайн проектов своего бренда. Если это франшиза, то часть средств пойдёт на паушальный взнос и роялти. Конечно, при должном подходе, вся эта махина вложений и приобретений запуститься и не только покроет инвестиционные вклады, но и начнёт приносить немалый доход. Но вопрос у начинающего предпринимателя такой – откуда брать деньги вначале старта?

Сбербанк, оценив необходимости малого и среднего бизнеса пришёл на выручку с собственным предложением, которое может помочь реализовать грандиозные планы по завоеванию бизнес-рынка амбициозным дельцам.

С 2011 года в линейке продуктов банка появилась услуга «Бизнес-старт». Кредитная программа как раз основывается на поддержке предпринимателей и одновременно совершенствует российскую систему кредитования. По словам специалистов Сбербанка, проект рассчитан в равной степени на тех, кто готов запустить бизнес по франшизе. А так как покупка франшизы практически всегда несёт с собой ограждение от львиной доли рисков для начинающего предпринимателя за счёт опытности и услуг франчайзера, то банку также безопаснее выдавать такие займы. Шансы, что бизнес не окупится и клиент не сможет вернуть вовремя полученные суммы, сводится к минимальному.

«Бизнес-старт» — фактически является кредитом на определённые нужды. Но при этом отличается от остальных предложений наличием дополнительных пакетов услуг. Система работает так, что клиент не только приходит в банк и подаёт заявку, но может пройти полный курс обучения основам предпринимательства, а потом выбрать себе франшизу из списка. То есть, фактически, Сбербанк сам заботится о том, чтобы начинающий бизнесмен стал успешным руководителем своего дела. И помогает подобрать это дело из списка проверенных партнёров. После одобрения заявки, заёмщик идёт официально регистрировать свою предпринимательскую деятельность и подаёт все необходимые документы в банк.

Но также есть требование внести и собственную сумму в развитие бизнеса. Что-то вроде первоначального взноса. А после оговариваются сроки, по которым новый франчайзи начнёт вести своё дело и приступит к выплате кредита. Чтобы правильно оценить новшество Сбербанка, нужно знать, какие условия входят в участие в этой программе.

Условия

— Бизнес открывается юридическим лицом, либо физическим, которые на протяжении трёх месяцев не занимались предпринимательской деятельностью.

— Пакет документов оформляется по требованию банка. Помимо стандартной анкеты в него входят документы о регистрации (временная прописка также будет учитываться), военный билет (для мужчин до 27 лет), паспорт и все фин.документы юридического лица, если таковое имеется.

— Требуется поручитель, с которого спросят справку 2НДФЛ или налоговую декларацию.

— Франчайзер, по бренду которого будет проводиться предпринимательская деятельность, выбирается из списка, предоставляемого банком, либо же самим франчайзи (информация в этом случае также предоставляется в банк).

— Сумма кредита стандартно предоставляется по запросу клиента и варьируется от 100 тысяч рублей до трёх миллионов. Если нужна большая сумма, то запрос банк рассмотрит в личном порядке и только при условии, что заёмщику на тот момент более 27 лет.

— Срок кредитования – до трёх с половиной лет.

— Процентная ставка от 17,5%. Зависит от срока, на который занимаются финансы.

— Первоначальный взнос, о котором говорилось выше, составляет 40 процентов от суммы.

Есть ещё ряд требований. Например, франшиза должна быть надёжной. Все данные по системе «Бизнес-старт» имеются на официальном сайте Сбербанка и его партнёров, где их и можно изучить.

Цели запрашиваемого займа также указываются в анкете. Стандартно кредит по программе «Бизнес-Старт» даётся на несколько вариантов действий будущего франчайзи.

Требования

— Аренда помещения и его ремонт.

— Покупка необходимого по условиям франчайзера торгового оборудования.

— Реализацию рекламной компании для увеличения клиентопотока.

Готовый бизнес-план

Не только покупкой франшизы можно заработать одобрение кредита от Сбербанка. Второй вариант подразумевает под собой использование готового бизнес-плана, который предоставляется как раз самим банком. И тут кредит имеет три разновидности, которые варьируются в зависимости от суммы кредитования. «Элит», «Средний» и «Эконом» по уменьшению суммы соответственно.

Коммерческие направления, из которых предлагает выбрать банк:

— кейтеринговые услуги. Это вид предпринимательства по организации выездных услуг. Среди них могут быть общественное питания, доставка обедов в офисы. Могут быть мероприятия и торжества, проводимые на выезде и т.д.

— клининговые услуги. Уборка помещений по найму сейчас развита как в торговых комплексах, так и в офисных помещениях.

— парикмахерские услуги. Сюда же входят и салоны красоты и спа-процедурные.

— выпечка хлебобулочных изделий. И, соответственно, реализация их оптом и в розницу.

Услуга «Бизнес-старт» от Сбербанка при правильном использовании выделенных средств и предоставляемых бонусов может дать отличные преимущества на старте для начинающего предпринимателя. И даже, если вы выбираете вариант, в котором банк предоставляет вам готовую бизнес-модель, то остаётесь в плюсе. В частности:

— получаете готовое место ведения предпринимательской деятельности

— вычёркивайте из списка необходимого концепцию плана развития, ценообразования и множества мелких моментов, которые в ином случае пришлось бы досконально продумывать и отражать в собственном бизнес-плане.

— сами принимайте решение о сотрудничестве с теми или иными поставщиками. Решения франчайзера в этом случае на вас не повлияют.

Вероятность одобрения кредита по системе «Бизнес-Старт»

На решение банка по вашему запросу влияют множество факторов. Вот несколько из них:

— Решение франчайзера. Кредит и желание стать успешным бизнесменом под эгидой чьего-то бренда хорошие мотиваторы, однако нужно чтобы сама фирма, продающая франшизы тоже была не против стать вашим партнёром. А отрицательный ответ можно получить банально потому, что ваш город уже занят франчайзи этой фирмы с эксклюзивным правом по территории.

-Кредитная история заёмщика. Увы, то, что вы планируете брать кредит на развитие бизнеса, а не на холодильник, никак не отменяет факт оценки вашей кредитной истории. Если она не гарантирует банку вашу надёжность, то можно и не дождаться положительного решения.

— Залог. Если вы не можете предоставить залог банку под выданные средства, то банк может не решиться на одобрение.

— Уровень доходов. Казалось бы, какое имеет отношение уровень вашего благосостояния, если выплачивать кредит вы планируете на полученные от прибыли нового бизнеса средства? Однако нет. Для банка это тоже фактор.

— Рентабельность и сроки окупаемости вашего проекта. Банку нужны гарантии. А если в бизнес-плане не прописано чётко, что предпринимательство быстро окупится, то значит, гарантий нет.

Если выбирать франшизу

Если предприниматель выбирает вариант покупки франшизы при запросе кредитных средств по системе «Бизнес-Старт» от Сбербанка, то он должен знать условия, с которыми может столкнуться во время реализации проекта.

— Имущество, которое приобретает предприниматель в рамках проекта реализации бизнеса по франшизе, становится залоговым.

— Если кредит оформляется на юридическое лицо, то все его учредители становятся поручителями клиента банка.

— Если кредит выдаётся под индивидуального предпринимателя, то родственники владельца ИП становятся поручителями.

Кроме того, заранее рассчитывайте свой доход по периодам. Потому что бизнес имеет свойство менять статистику дохода по сезонам. И если в период временного застоя вы не сможете выплачивать кредит, потому что не рассчитали, что доход будет в это время нестабильным, то ничего хорошего из этого не выйдет. Например, магазин джинсов – внесезонное решение. Клиенты будут у вас в любое время года, соответственно продажи будут тоже. А вот мороженное зимой будет продаваться значительно труднее. Магазин сувениров будет приносить больше дохода перед праздниками. И совсем встать в сезон отпусков. Учитывайте и местоположение своего бизнеса, поток потенциальных покупателей и их долю на численность населения. Все эти факторы непосредственно влияют на проходимость, прибыль, окупаемость. А значит и на способность вовремя погасить кредит банка.

Поэтому, чтобы не попасть впросак, требуется серьёзно подойти к выбору своего будущего франчайзера и оценить все условия и предложения его франшизы. Отличный способ проверить обещания в описании франшизы – посетить действующих партнёров и на месте узнать, так ли всё радужно, как описывают сотрудники головного офиса. Естественно, не для каждого города бизнес по купленной франшизе будет одинаково прибыльным. И существует множество различных факторов, влияющих на процессы развития. Это и платёжеспособность населения, поддержка самого франчайзера, ценообразование. От установленных заранее фирмой цен может зависеть весь успех. Случается так, что франчайзи не в праве менять даже наценку и не может опустить цены только потому, что во франчайзинговой сети действует единая ценовая политика. А для города, в котором предприниматель начал развивать свой филиал – это неподъёмные ценники, и товар просто перестают покупать. Поэтому, если вы не опытный предприниматель, который с первого взгляда может оценить предлагаемую программу, постарайтесь получить как можно более полную информацию из разных источников. И потому, что есть риск нарваться на подходящую с первого взгляда, но не действующую в условиях вашего рынка франшизу, Сбербанк предлагает выбрать либо из готового списка своих проверенных партнёров, либо из бизнес-планов, в которых уже прописано ваше дальнейшее развитие.

Спустя некоторое время после запуска программы «Бизнес-Старт», специалисты Сбербанка начали подводить статистику выбора франшиз. В Топ-3 востребованных начинающими предпринимателями франшиз вошли такие компании как «Бегемотик», продающая детские игрушки, «220 Вольт» — магазин электроинструмента, и «Айркрафт» — салон-магазин оптики. Помимо них, больший процент внимания завоевали такие бренды, как сеть фаст-фуда Subway, магазины Stillini и Seginnetti, а также франчайзинговые предложения от Парижанки, Экспедиции и Автодевайса.

По статистике от Сбербанка, кредиты на покупку готового бизнес-плана или франчайзингового предложения от известного бренда в первую очередь берут, чтобы начать свой бизнес в сфере розничной торговли. Большинство купленных франшиз характеризуется сравнительно недорогим входом и небольшим уровнем инвестиций. Максимум – 3 миллиона рублей.

Связано это, скорее всего, с тем, что предприниматели хотят создать успешное дело, которое способно будет окупить себя в сравнительно короткие сроки, и позволит выплатить все займы банку.

Кредит от Сбербанка – не первое и не последнее предложение от подобных организаций на рынке франчайзинга. И популярность услуги растёт с каждым годом. Да и сама программа «Бизнес-Старт» продолжает развиваться. На сегодняшний день она включает в себя сотни предложений из разных сфер и сегментов рознично торговли, питания, производства товаров и продажи услуг. В списке франшиз, предлагаемых банком уже оказались такие бренды как 33 Пингвина, Baon, Jenavi, Kanzler и много других интересных предложений российского рынка франчайзинга.

Поэтому, новоиспечённому предпринимателю, если он захочет основать своё дело, помощь от ведущего российского банка будет как нельзя кстати.